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申請個人貸款最重要的是什麼 ?

以我的經驗排名第一的是

 聯 徵 次 數 

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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢? 

 首先跟你說明聯徵的定義

 聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』

每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢

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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點

 1. 你的負債項目和明細

2. 你的繳款記錄

3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄

4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料

5. 目前現階段你的整體信用評分

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 聯 徵 次 數 代表的意義?

聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料

銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "

簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢

所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "

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貸款聯徵次數通常是以三次為限,這是大原則

不過最近銀行越來越嚴格

 很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !

多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜

導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。

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所以我的看法是

  聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率 

因為在相同條件下,每多一次聯徵查詢紀錄,信用分數會下降一階

如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在

銀行通常都會婉拒申請。

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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員

當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請

你自然投下反對票,這是人性,別家銀行婉拒我為何要核准

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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !

很多人都錯失最佳申請的時間點才委託,此時我也無能為力。

假如你認為你的負面表列因素太多貸款申請不會通過

或是已經有一家銀行婉拒申請

這時候務必先諮詢

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並審慎把握聯徵次數

多數問題其實都可以迎刃而解

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(點我看之前文章)

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名間鄉三光國中絲竹樂團繼今年赴美演奏載譽歸國後,上週再獲南投縣音樂比賽國中組優等第一名,明年三月將代表南投縣挑戰全國大賽,連日加緊秣馬厲兵,期能奪標。家長會長謝棨安昨(五)日蒞校為團員加油打氣。校長張瑞祥表示,這群「田莊囝」樂團,能奏出天籟樂聲音簡值不可思議,這也是三光理債一日便 如何借錢 企業貸款台北國中孩子的可愛,也驗證教育的功能。

位處茶鄉道地農村的三光國中,全校僅十一班、學生二百七十六人,但推動多元教學及社團發展,營造生動9595助貸網 民間融資利率活潑校園氛圍及辦學特色不遺餘力有成,尤其音樂、體育表現特別亮眼,讓地方讚嘆不已。

此次全縣音樂比賽成績相當康業融資貸款部亮眼,除絲竹樂團第一名外,還有管樂五重奏、長號、低音號、沙克斯風及法國號等五項第一名,及張耀升柳葉琴第一名,皆將代表南投縣拚全國賽,另,管樂優等第二名,教人刮目相看。

校長張瑞祥指出,農村孩子學音樂是「奢侈品」,但繼三光管樂團近年表現優異,幾乎年年在全國獲優等後,絲竹樂團延續學區的弓鞋國小基礎,亦於二年銀行先生是高利貸嗎前成軍,由外聘楊清惠老師指導,今年出征一鳴驚人,贏得國中B組優等第一名,將代表南投縣挑戰全國。

中國時報【劉芳榮】

川普當選美國總統那天晚上,我大概是全上海最高興的人,因為朋友圈中只有我一人獨押川普,台新銀行助學貸款最後川普贏了大選,我贏了16個便當。

有台商告訴我,他根本不關心誰當美國總統,他比較關心的是…為什麼川普的太太這麼漂亮,還比川普年輕20多歲…,其實,我也不在乎川普是好人還是壞人,我在乎的是,為什麼川普可以很長時間不繳稅?而且還有人幫他背書,說川普在「稅務規畫」方面是少見的天才,只要讓他當美國總統,美國的國債就有救了,因為在「稅務規畫」專家主政下的美國,還ok忠訓 房屋修繕貸款率利最低銀行有誰敢逃稅?只要稅收大幅成長,美國不就有錢還國債了嗎?

其實大陸也有很多台商的「稅務規畫」能力不輸川普,只不過,「稅務規畫」這幾年在大陸逐漸英雄無用武之地,因為從2008年起,大陸新的企業所得稅法把什麼「兩免三減半」、「進口設備免關稅」等一缸子稅收優惠全取消了,加上現在的「營改增」,以前屬於地稅的「營業稅」,現在全變成了國稅的「增值稅」,地稅出了問題還好說,萬一在國稅上說不清楚,那可是會吃不完兜著走,哪還能做什麼「稅務規畫」?

目前中國的大環境已經沒有空間讓台商再做「稅務規畫」了,雖然我們不願意,但也不得不面對在大陸該繳的稅,一塊錢也少不了的事實,如果再加上上個月大陸稅務局宣布,要全面清查外國居民在理債一日便 哪家貸款利率低大陸的個人銀行帳戶,等於明白告訴所有包含台商在內的外商,大陸官方的查稅方向將從過去的公司,移往外商mr. bank 房屋貸款利率比較個人身上,這樣一來,肯定又弄得所有台商人心惶惶,因為每個人的銀行帳戶中,多多少少都有說不出來的心事…。缺錢急用免借貸

不管我們喜不喜歡,那個「有關係就沒關係,沒關係就有關係」的大陸真的一去不復返了,除了領導者的態度轉變外,更重要的是網路技術的進步,大陸很快就會把出入境、房產、稅務甚至是跨省跨區的銀行,全部串連在一起,這會使長期以來台商習以為常的灰色地帶逐漸消失,大陸的稅務環境變了,問題是我們變了沒?

不管川普有多久沒繳稅,那是川普的事,台商在大陸不可能不繳稅,這是誰都改不了的事實,就算川普可以改變美國,也改不了我們得乖乖在大陸繳稅的事實。

(本文作者劉芳榮為富蘭德林證券股份有限公司董事長,長年旅居上海,從事投資銀行業務)

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